為了財務自由，生活卻失衡不自由？

一本讓你用錢換時間、時間換幸福的理財魔法書

　　★ 最暢銷ETF工具書《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》強力續作

　　★ 大失衡時代，達到財務自由的最簡單策略，以及進階思考

　　★ 墨基爾、伯恩斯坦、麥爾茲 都推崇的人生投資觀念

　　★ 知名財經作家──綠角〈專文推薦〉

　　主動投資人生、被動投資金錢，

　　你的成功不必截長補短！

　　如果追求財富是在做選擇，那麼人生就是選擇下的平衡。這世上有人賺大錢卻破產，也有人賺不多卻堅持行善──太多案例告訴我們，財富不代表自由，更不保證你的人生會成功又出色。

　　本書深入一般人對投資現實、以及金錢與幸福之間的誤解。你將透過投資的科學，以及發人省思的真實故事，改造你財務自由之路上偏見與不良行為，找到平衡金錢與美好人生的甜蜜點。

　　破除90％理財迷思，拒絕窮忙的平衡心態──

　　本書將細說以下重要觀念：

　　‧ 像真的有錢人一樣花錢，你就不需要富爸爸

　　‧ 你此生最應該珍視的四個重要之物

　　‧ 養好財務體質，你就能輕鬆拒絕高薪工作

　　‧ 哪些行為會讓人生貶值？如何避開？

　　‧ 別人恐懼你輕鬆的「懶骨頭投資組合」進階版

　　‧ 你家的錢給誰管？讓氣氛**、效益最高的家庭財務思考

　　‧ 用錢換時間、時間換取美好經驗的正向循環

　　用最安全無憂的方法，

　　讓財富與你最重視的東西保持一致

　　哈藍在19歲那年，遇到了一個擁有百萬財富的黑手。他深受啟發，也想看看自己未來能否靠著教職的死薪水，如法炮製。他不斷嘗試，找到了勝率最高、風險最低的指數化投資策略，在38歲時就建立起100萬美元的投資組合。

　　哈藍老師的方法受到大量學術研究的支持，而且非常簡單，每年花不到90分鐘，正如他所言：「奇怪的是，學校沒有教我們這些。結果，大多數人不知不覺被所謂的專家利用。我將告訴你這些學校沒教的事，如果你耐心遵循，致富的機會就會大大提高。」

專文推薦

　　綠角，知名財經作家

創富推薦

　　施雅棠，美股夢想家創辦人

　　理財館長，《通膨時代，我選擇穩定致富》作者

　　陳逸朴，《一年投資5分鐘》作者

　　愛瑞克，《內在原力》作者、TMBA共同創辦人

　　蔡至誠，PG財經筆記版主

　　（按姓名筆劃排序）

　

國際名人推薦

　　約翰．沃斯（John S. Woerth），先鋒前首席發言人

　　史考特．伯恩斯（Scott Burns），「懶骨頭投資組合」發明人

　　丹尼爾．平克（Daniel H. Pink），紐約時報**暢銷書作家

　　瑪塔．札拉斯卡（Marta Zaraska），暢銷書作家

　　里昂．洛戈泰帝斯（Leon Logothetis）暢銷書作家

　　安德瑞恩．朱瑞克（Adrian Juric），知名電影製片人和心理治療師

　　凱瑞．泰勒（Kerry K. Taylor），加拿大公認最重要的個人理財領袖之一

　　伊恩．麥古根（Ian McGugan），《財識》創始總編輯

　　賴瑞．斯韋德羅（Larry Swedroe），《因子投資》作者

　　傑明．菲力克斯（Benjamin Felix），PWL Capital經理

　　普里特．巴南吉（Preet Banerjee），YourMoneyDegree.com的金融教育家

　　「如何達到穩定而快樂的生活？哈藍提供了一種簡單而聰明的方法。他寫出了實現財務成功的一本指南，並有益於身體、情感和精神健康。這本書充滿洞見、發人深省，我會強烈推薦給我的孩子們。」──約翰．沃斯（John S. Woerth），先鋒前首席發言人、《先鋒榮譽董事長談投資》共同作者

　　「幾十年前，托比亞斯寫了《你**需要的投資指南》，雖然這本書地位依舊，但哈藍的《平衡心態》卻更上一層樓。《平衡心態》描述了完整的、現代的環境，來說明金錢在日常生活、以及投資上的作用。這本書篇幅不大，在豐富的軼事和故事之下，深入一般人對投資現實以及金錢與幸福之間的誤解。」──史考特．伯恩斯（Scott Burns），理財專欄作家、「懶骨頭投資組合」發明人

　　

　　「《平衡心態》會是你讀過**的理財書之一，因為它講的遠不止理財。哈藍寫這一本鞭辟入裡的消費與投資指南，不是為了名望，而是為了幫助你建立能讓你滿意、且有意義的生活。」──丹尼爾．平克（Daniel H. Pink），《什麼時候是好時候》紐約時報**暢銷書作家

　　「《平衡心態》有趣且文筆優美，紮根於科學，以全新視角看成功真正的意義。」──瑪塔．札拉斯卡（Marta Zaraska），暢銷書作者

　　「哈藍描述了成功的含義，而且跟你想的不一樣。如果你想在金錢、健康、人際關係和目標方面保持健康的心態，這本幽默、有力的書會讓你學到很多。」──里昂．洛戈泰帝斯（Leon Logothetis）暢銷書作家

　　「哈藍不只是優秀的理財作家，這本《平衡心態》邀請我們更深入地思考史上最古老、也最重要的其中一項問題『我該如何過我的人生？』。問對問題很重要，哈藍能夠切中要害。」──安德瑞恩．朱瑞克（Adrian Juric），知名電影製片人和心理治療師

　　「必讀！《平衡心態》是克服人生**挑戰的傑出地圖：尋找幸福。本書的課程包括了幽默文筆與真實故事，涵蓋財富、健康和幸福的科學，一定會讓你有所啟發。哈藍是個好夥伴，他會告訴你金錢的真相，讓你變得更富有。這本可貴的書會告訴你達到這一切的方法，以及關於投資、健康的智慧與知識。非常棒的書。」──凱瑞．泰勒（Kerry K. Taylor），加拿大公認最重要的個人理財領袖之一， Squawkfox.com創辦人

　　「如果你在疫情之後，不確定該如何理財，請跟著哈藍一起度過幾個小時的閱讀時光。這本新書是聰明投資的大師班，遠遠超出了普通股票和債券的範疇。其中的明智思維，將告訴你如何讓金錢成為你人生更大計劃的一部分。無論你是千萬富翁、企業家，或喜歡睡在車庫的健身狂，都可以受到啟發，重塑你對投資組合和人生優先事項的見解。」──伊恩．麥古根（Ian McGugan），《財識》雜誌創始總編輯

　　「《平衡心態》是一本必讀之書，結合了科學、幽默故事、論證技巧。哈藍解釋了花錢和投資的方法，可以讓我們的生活滿意度**化──為你自己、下一代以及下下代。我強烈推薦。」──賴瑞．斯韋德羅（Larry Swedroe），《因子投資》作者、Buckingham Strategic Partners首席研究官

　　

　　「對多數人來說，低成本指數型基金可能是**的投資；但對多數人來說，如何人生美好卻是個難題。答案就在哈藍這一本優秀的《平衡心態》裡面。」 ──班傑明．菲力克斯（Benjamin Felix），PWL Capital經理、研究員與客戶教育主管

　　「這就是你正在找的那本書。」──普里特．巴南吉（Preet Banerjee），YourMoneyDegree.com的金融教育家

作者簡介

安德魯．哈藍 Andrew Hallam

　　．美國股市三位傳奇專家聯合推薦的「素人投資家」

　　原本是高中老師，任教於新加坡的美國國際學校，以教師的薪水打造出千萬財富。他寫了國際暢銷書《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》，是**位在美國亞馬遜、加拿大亞馬遜****的商業理財類作家。

　　哈藍在2002年開始撰寫關於個人理財的文章，其中有兩篇榮獲加拿大國家出版獎理財類決選提名。作品刊登於《加拿大商業雜誌》（Canadian Business）、《環球郵報》（The Globe and Mail）、《財識》（MoneySense）、《時報》（L'Actualite）及《讀者文摘》（Reader's Digest）。

　

　　2006年開始舉辦投資研習會，告訴人們如何輕易打敗理財顧問的投資報酬率。他的九個理財投資法則，不僅受到《環球郵報》報導，而且登上《華爾街日報》。目前他還在學校教授個人理財。

　　除了寫作幸福與理財方面的專文，他最愛的是：在叢林中與蚊子搏鬥、在傾盆大雨中騎自行車上山，或開著麵包車去阿根廷，享受真正「自由」的平衡人生。

譯者簡介

沈聿德

　　國立中央大學校友。畢業後，先在科技大學任教了十五年，然後帶著狗兒子Kodomo的骨灰和一隻活蹦亂跳、名為沈子恩的流浪犬搬到美國東岸，結婚定居。現職為自由翻譯作家，同時擔任美國紐澤西州羅格斯大學（Rutgers University）特約翻譯，從事口筆譯工作。除了本書外，譯作還包含《低級教育》、《製造共識》、《數據的假象》、《珍愛博物館》、《管書的意外人生》……等多本橫跨文學、人文社會、教育、管理、與科普之各類領域書籍。

推薦序 快樂人生的祕訣／綠角

前言 穩健成功的四腳桌法則

▋第1章 成功跟你想得不一樣

工作或生活？關於人生最重要的那些事

● 借錢買到的，不是快樂

● 有錢人都開什麼車？

● 你該花多少錢買車？

● 升級物件，不如升級經驗

● 荒島檢驗法則

● 關於炫富，單身人士怎麼看？

● 活得更好的祕訣

▋第2章 你能不能拒絕高薪工作？

衡量的黃金四原則：幸福感，健康、收入與地點

● 財富自由的極端情況

● 只剩一隻腳的大桌子

● 收入漸高，成功卻打折？

● 鄰居的影響力超乎想像

● 當高收入還是不夠高

● 健康與金錢是死對頭嗎？

● 上班地點與家庭關係

● 活得更好的祕訣

▋第3章 財富自由的再思考

最神奇的投資，莫過於我們與自己或他人的關係

● 羅賽托效應，更進步卻更短命

● 接受他人，忠於自我

● 社會壓力傷害我們與自己的關係

● 為他人付出時的大腦

● 追蹤你的利社會開銷

● 提升健康與力量的魔法

● 活得更好的祕訣

▋第4章 像真正的有錢人一樣思考

贏在心態與習慣，你就不需要富爸爸

● 美好生活需要轉念

● 心態勝過財富

● 消費文化背後的幻象

● 向真正的有錢人學花錢

● 對錢負責的好朋友

● 珍惜自己所擁有的

● 感恩，改變世界的神奇習慣

● 實用的感恩技巧

● 感恩他人，也感恩物品

● 活得更好的祕訣

▋第5章 價值百萬的消費決定

我們在財務之路上，機會損失遠比想像的巨大

● 機會成本與增益

● 收入不會決定你的財富

● 節流跟減肥的相似之處

● 活得更好的祕訣

▋第6章 廁所中的市場

讓人每天都賺一點的金流，就是你該投資的好理由

● 在廁所幫你賺錢的朋友

● 分散股利：源源不絕的收入

● 複利的威力

● 為什麼高中老師不教這些？

● 生活滿意度與預期投資報酬率

● 當個股東，也當個放款人

● 債券何以能幫你一路領先

● 錢放銀行，比投資更危險

● 活得更好的祕訣

▋第7章 投資，為什麼不該讓專業的來？

發揮複利效應，先看懂隱形費用與它們的產地

● 買指數型基金的好理由

● 沒有費用率，投顧公司要賺什麼？

● 成本更低、獲利更高的方法

● 理財顧問的反指數型基金作戰計畫

● 股市專家與算命仙

● 理財顧問自己都怎麼理財？

● 財富自由的起點

● 活得更好的祕訣

▋第8章 設定好就忘記的不干預投資法

你的投資組合就像是肥皂，只會越弄越小

● 最棒的投資人：失憶的人跟死人

● 什麼是相同風險調整？

● 指數化投資的選擇困難

● 顛覆未來的全服務顧問

● 市場擇時的大陷阱

● 基金公司讓你恐慌，還是心安？

● 該問理財顧問的七個問題

● 績效結合人性，你的機器投資戰警

● 該問機器人顧問公司的重要問題

● 早期的指數化投資

● 維持配比，否則搞砸投資

● 全包式的指數共同基金或ETF？

● 勇於開口，但要問對人

● 大部分投資人如何高估自己？

● 活得更好的祕訣

▋第9章 讓你堅持到底的投資組合

投資**的敵人終究是人性……也就是我們自己

● 你該選擇哪一種目標配置？

● 我們的蜥蜴腦還有救嗎？

● 哪次不一樣？別再操作市場擇時

● 退休一族，不要自找麻煩

● 男性的蜥蜴腦比較大？

● 活得更好的祕訣

▋第10章 搶救地球的投資與消費習慣

關於社會責任基金，以及大眾消費行為的真相

● 不輸大盤的社會責任基金

● 企業會拿你的錢做環保嗎？

● 找全服務顧問做社會責任投資

● 找機器人顧問做社會責任投資

● 靠自己做社會責任投資

● 社會責任投資的推薦投資組合模型

● 幫助地球，其實比購物還令人滿足

● 投票，才是最棒的環境投資

● 東西的故事

● 買得少，為什麼過得更好？

● 資源回收不是萬靈丹

● 搶救地球的消費習慣

● 關於交通工具

● 訂定SMART目標，發揮環境影響力

● 活得更好的祕訣

▋第11章 投資下一代，讓他們贏

人生或許是看造化，但孩子的財商多半看的是父母……

● 做家事，讓孩子置身事內的成功因子

● 社交能力，下一代的危機

● 意志力，棉花糖測試的啟示

● 財商養成三事：花錢、存錢、分享

● 鼓勵孩子增加存款的方法

● 要理解時間的威力，越早越好

● 幫孩子付大學學費有甜蜜點

● 讀名校就是人生勝利組？

● 拿出帳單，幫助孩子看清現實

● 活得更好的祕訣

▋第12章 退休的逆思維

不只要存夠錢，你還需要長壽又快樂的祕訣

● 勞動讓人延年益壽

● 退休需要多少錢？並非一成不變

● 兼差打工的妙處

● 退休後花費的Ｕ型迷思

● 用兼職工作延遲提領退休金的妙處

● 迷你退休？非典型的退休之路

● 不如往便宜的地方去

● 長壽心態：學到老，活到老

● 活得更好的祕訣

結語 讓財富真正帶來自由

致謝

附錄

資料來源